Schade door de klusjesman: wie betaalt?

Een boorgaatje door een waterleiding, krassen op het parket, een gesneuvelde wastafel. Wat dekt de aansprakelijkheidsverzekering van de vakman, wat doet uw eigen polis, en hoe voorkomt u dat u tussen wal en schip valt?

De korte versie

Beschadigt een vakman tijdens het werk iets in uw huis, dan is hij in principe aansprakelijk. Hij hoort daarvoor een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) of bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) te hebben. Heeft hij die niet, of erkent hij de schade niet, dan kunt u in tweede instantie soms terugvallen op uw eigen opstal- of inboedelverzekering, maar nooit dubbel. Onderstaande tabel werkt het verder uit.

Belangrijkste tip: vraag de vakman vóór aanvang om een kopie of polisnummer van zijn aansprakelijkheidsverzekering. Een nette vakman levert dit zonder discussie. Wie het weigert, is de eerste rode vlag.

Welke verzekering doet wat?

Verzekering	Van wie?	Dekt	Dekt niet
AVB / BAV	Vakman	Schade die vakman tijdens werk veroorzaakt: gebroken kraan, lekkage door foute aansluiting, krassen op vloer.	Gevolgschade die ontstaat doordat het werk verkeerd is uitgevoerd (daar geldt garantie).
Beroepsaansprakelijkheid	Vakman (vooral installateurs, architecten)	Schade door foute advies of berekening (verkeerd gedimensioneerde CV).	Pure uitvoeringsfouten (die zitten in AVB).
Opstal	Eigenaar woning	Schade aan het gebouw zelf (muren, vaste leidingen, dak). Vergoedt bij onvindbare/onverzekerde dader.	Inboedel. Schade door grove nalatigheid.
Inboedel	Bewoner	Losse spullen, meubels, elektronica, vloerbedekking (soms).	Vaste delen van het huis.
AVP (uw eigen)	U als particulier	Schade die u zelf aan derden veroorzaakt — bv. als u de vakman per ongeluk omver fietst voor de deur.	Schade die anderen aan uw spullen veroorzaken.

In België heten deze verzekeringen vergelijkbaar: BA Uitbating en BA na levering voor de vakman, brandverzekering voor de woning en familiale voor uw eigen aansprakelijkheid. De logica is hetzelfde.

Stap-voor-stap: wat te doen als er schade is

Stap 1 — Direct schade vastleggen

Maak foto's vanuit meerdere hoeken, met datum/tijd. Schrijf het tijdstip en het werk dat de vakman op dat moment deed op. Bewaar eventuele kapotte onderdelen. Een schadeclaim staat of valt met bewijsmateriaal.

Stap 2 — Vakman op de hoogte stellen

Liefst meteen mondeling, en binnen 24 uur schriftelijk (e-mail of WhatsApp). Beschrijf de schade feitelijk. Klaag niet, claim nog niet — eerst de feiten vastleggen.

Stap 3 — Erkent de vakman?

Als de vakman erkent: hij meldt het bij zijn AVB. De verzekeraar wijst een schade-expert aan, die binnen 1–3 weken langskomt. Vergoeding loopt 4–12 weken. Tussentijds herstel kan; bewaar bonnen.

Als de vakman niet erkent of geen polis heeft: stuur een aangetekende ingebrekestelling waarin u hem aansprakelijk stelt. Vraag tegelijk uw rechtsbijstandverzekering (vaak onderdeel van inboedel/opstal) om advies. In het uiterste geval kunt u uw eigen opstal- of inboedelverzekering aanspreken; deze gaat dan in regres tegen de vakman.

Stap 4 — Houd betalingen achter

U mag het bedrag dat de schade vertegenwoordigt inhouden op de factuur. Niet de hele factuur — alleen de schadepost. Communiceer dit schriftelijk. Volledige betaling weigeren bij kleine schade is juridisch zwak en kan u in een incassoprocedure brengen.

Vijf veelvoorkomende scenario's

1. Boor door de waterleiding

Klassiek geval. Onder de AVB van de vakman. Hij belt zijn loodgieter-collega voor noodherstel, u krijgt de waterschade aan vloer/plafond vergoed via dezelfde polis. Termijn typisch 6–8 weken.

2. Krassen op uw houten vloer

Onder AVB. Lastige punt: afschrijving. Bij een 8 jaar oude vloer keert de verzekeraar geen nieuwwaarde uit maar dagwaarde. Als u dat onredelijk vindt: vraag de vakman zelf bij te leggen, dat is voor hem goedkoper dan een geschil.

3. Gevolgschade aan elektronica door stroomstoring

Als de elektricien een fout maakt waardoor uw audio-installatie doorbrandt: AVB dekt dit, mits de fout aantoonbaar is. Inboedelverzekering is dan tweede laag. Bewaar de elektronica voor onderzoek.

4. Asbest geraakt zonder protocol

Ernstig. De vakman is verantwoordelijk voor de saneringskosten als hij wist of had moeten weten dat het asbest was. Lees onze gids over asbest herkennen. Niet zelf opruimen.

5. Schade pas na maanden zichtbaar

Verborgen gebrek — lekkage achter de wand, bv. Hier geldt de wettelijke garantietermijn (2 jaar consumentengarantie, soms uitgebreid tot 10 jaar bij erkende renovatie in BE). Meld direct na ontdekking, niet pas na een paar weken.

Hoe u dit allemaal vóór de klus regelt

Vraag de KvK- en BTW-nummer. Een vakman zonder inschrijving heeft typisch geen AVB. Daar wilt u niet aan beginnen voor een klus van enige omvang.
Vraag een polisbewijs. Een uittreksel van één A4 met dekking en limiet. Standaard AVB-dekking is €1.250.000 per schadegeval — ruim voldoende voor klussen aan huis.
Leg de werkzaamheden schriftelijk vast. Een offerte of werkbon. Bij schade is het duidelijk wat de vakman wel of niet had moeten doen.
Maak vóór het werk foto's. Van de ruimte, leidingen, vloer. Het scheelt later discussie over "was die kras er al?"
Bewaar facturen en garantievoorwaarden minimaal 10 jaar. Bij verborgen gebreken kan dat termijn opspelen.

Werkt u liever met een vakman die alles op orde heeft?

Wij werken alleen met KvK-geregistreerde, verzekerde vakmensen. Vraag vrijblijvend een offerte aan.

Vakman aanvragen

Deze gids is algemene informatie, geen juridisch advies. Bij grote schade adviseren wij overleg met een rechtsbijstandverzekeraar of advocaat.